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대부분 청년도약계좌 가입을 고민 중이라면 가장 궁금해하시는건 3가지 정도 입니다.
소득별로 정부기여금 얼마나 받는지
은행 어디가 제일 유리한지
실제로 5년 뒤 얼마 모이는지
이 글에서는 복잡한 설명 없이,
실제 가입자가 가장 많이 묻는 질문 중심으로 정리했습니다.
끝까지 읽으면 최소 50~65만원 이상 차이 나는 이유를 이해하게 됩니다.
1️⃣ 청년도약계좌 핵심 구조 먼저 이해하기
가입대상: 만 19~34세
가입기간: 5년(60개월)
월 납입: 1,000원 ~ 70만원
혜택: 정부기여금 + 이자 비과세
핵심은 단순 적금이 아니라
👉 정부가 돈을 얹어주는 구조라는 점입니다.
2️⃣ 소득 수준별 정부기여금 계산법 (가장 많이 묻는 부분)
많은 분들이 “나는 얼마 받나요?”를 가장 궁금해합니다.
📊 개인소득 구간별 지원 구조
| 총급여 기준 | 정부 지원 비율 | 월 최대 정부기여금 |
|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 약 6% | 약 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | 약 4.6% | 약 2.3만원 |
| 4,800만원 이하 | 약 3.7% | 약 2.2만원 |
| 6,000만원 이하 | 약 3% | 약 2.1만원 |
| 7,500만원 이하 | 정부기여금 없음 (비과세만) | - |
※ 월 70만원 납입 기준
🧮 실제 5년 계산 예시 (월 70만원 납입)
✔ 연봉 2,400만원 이하
5년 정부기여금: 약 144만원
기여금 이자 포함 체감 효과: 약 160~200만원
✔ 연봉 4,800만원 이하
5년 정부기여금: 약 130만원 수준
✔ 7,500만원 초과
정부기여금 없음
이자 비과세 혜택만 적용
👉 소득이 낮을수록 유리한 구조
3️⃣ 청년도약계좌 은행별 금리 비교 (2026년 기준)
현재 주요 취급 은행은 다음과 같습니다.
KB국민은행
신한은행
우리은행
하나은행
NH농협은행
📊 금리 비교표
| 은행 | 기본금리 | 최대 우대금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 4.5% | 1.0% | 5.5% |
| 신한은행 | 4.5% | 1.0% | 5.5% |
| 우리은행 | 4.5% | 1.0% | 5.5% |
| 하나은행 | 4.5% | 1.0% | 5.5% |
| NH농협은행 | 4.5% | 1.0% | 5.5% |
👉 기본금리는 거의 동일
👉 실제 차이는 ‘우대조건’에서 발생
4️⃣ 은행별 우대조건 비교 (여기서 차이 남)
| 은행 | 급여이체 | 카드실적 | 첫거래 | 앱 이용 |
|---|---|---|---|---|
| KB국민은행 | O | O | - | - |
| 신한은행 | O | O | O | - |
| 우리은행 | O | - | - | O |
| 하나은행 | O | O | - | - |
| NH농협은행 | O | O | - | - |
✔ 이미 급여이체 중이라면 → 그 은행이 가장 유리
✔ 카드 실적 만들기 어렵다면 → 우리은행 구조가 편함
5️⃣ 사람들이 가장 궁금해하는 Q&A 총정리
Q1. 꼭 70만원 다 넣어야 하나요?
아니요. 자유납입입니다.
하지만 정부기여금은 납입액에 비례합니다.
Q2. 중도해지하면 어떻게 되나요?
특별 사유가 아니면
👉 정부기여금과 비과세 혜택 손실
5년 유지가 핵심입니다.
Q3. 소득이 오르면 불이익 있나요?
가입은 유지됩니다.
다만 정부기여금 지원 수준이 달라질 수 있습니다.
Q4. 비대면 가입 되나요?
대부분 은행 앱에서 가능합니다.
서류 제출은 거의 필요 없습니다.
Q5. 부부 각각 가입 가능?
네. 각자 조건 충족 시 가능.
6️⃣ +65만원 더 받는 현실 전략
제가 직접 계산해보면서 느낀 건,
단순 가입과 전략 가입은 완전히 다르다는 점입니다.
① 우대금리 1% 반드시 채우기
5년 누적 시 약 40만원 이상 차이
② 월 납입액 최대 유지
정부기여금 차이 발생
③ 납입 공백 만들지 않기
그 달 기여금도 사라짐
④ 절대 중도해지하지 않기
가장 큰 손해 구간
7️⃣ 5년 만기 예상 수령액
(월 70만원 납입 + 최고금리 가정)
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 원금 | 4,200만원 |
| 은행 이자 | 약 500~600만원 |
| 정부기여금 | 약 130~200만원 |
| 총 예상 | 약 4,800~5,000만원 |
※ 금리 및 소득구간에 따라 변동
🔎 결론
청년도약계좌는 단순 적금이 아니라
정부가 함께 만들어주는 자산형성 계좌입니다.
✔ 소득구간 확인
✔ 우대금리 100% 달성
✔ 월 최대 납입
✔ 5년 유지
이 4가지만 지켜도
최소 50~65만원 이상 차이가 발생합니다.
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