며칠 전 후배가 카톡으로 캡처를 보내왔어요. "청년미래적금 국민이랑 카카오랑 금리가 다르던데, 어디 들어요?"
기본금리는 5%로 모든 은행이 똑같아요. 갈리는 건 우대금리인데, 7개 은행은 최고 8%, 나머지 7개는 최고 7%로 1%p 차이가 나요. 신청 마감이 7월 3일이라 정리해드릴게요.
🔎 핵심만 보기
- 기본금리: 연 5% (3년 고정, 14개 은행 전부 동일)
- 최고 8% 그룹(우대 3%p): 농협·신한·우리·하나·기업·국민·우정사업본부
- 최고 7% 그룹(우대 2%p): 수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오
- 토스뱅크: 올해 12월 출시 예정 (금리 아직 미공시)
- 공통 우대 0.7%p: 총급여 3,600만원 이하 0.5%p + 재무상담 이수 0.2%p
- 정부 기여금(6%·12%)은 어느 은행이든 동일 — 은행은 이자만 다름
- 신청: 6월 22일~7월 3일, 둘째 주(6/29~)는 누구나
✅ 이런 분께 도움돼요
- 어느 은행이 금리가 제일 높은지 궁금한 만 19~34세 청년
- 주거래 은행이 8% 그룹인지 7% 그룹인지 확인하려는 분
- 높은 금리와 달성 가능한 우대조건 사이에서 고민인 분
- 금리 1%p가 실제 얼마 차이인지 알고 싶은 분
청년미래적금 은행별 금리 비교
기본금리는 연 5%로 14개 은행이 전부 같아요. 차이는 은행이 얹어주는 우대금리에서 나는데, 여기서 최고 8%와 최고 7%로 두 그룹이 갈려요.
금융위원회가 2026년 5월 29일 공시한 기준이에요. 3년 내내 고정금리라 가입 시점 금리가 만기까지 그대로 가고요.
우대금리를 3%p까지 주는 곳이 7곳, 2%p까지 주는 곳이 7곳이에요. 기본 5%에 더하면 각각 최고 8%, 최고 7%가 되는 구조죠.
청년미래적금 최고 금리 8% 받는 은행
최고 연 8%(우대 3%p)는 농협·신한·우리·하나·기업·국민은행과 우정사업본부(우체국) 7곳이에요.
최고 연 7%(우대 2%p)는 수협·iM뱅크·부산·광주·전북·경남은행과 카카오뱅크 7곳이고요.
토스뱅크는 이번에 빠졌어요. 전산 구축 일정 때문에 올해 12월에 따로 출시하고, 금리도 그때 공시돼요. 지금 신청하려면 위 14곳 중에서 골라야 해요.
청년미래적금 공통 우대금리 0.7%p 받는 법
은행과 상관없이 누구나 챙길 수 있는 우대금리가 0.7%p 있어요.
총급여 3,600만원 이하(종합소득 2,600만원)면 0.5%p가 붙어요. 여기에 '청년 모두를 위한 재무상담'을 이수하면 0.2%p가 더해지고요.
이 0.7%p는 14개 은행 모두 똑같이 적용돼요. 그러니 같은 8% 그룹 안에서도 본인이 이 조건을 채우는지부터 따져보는 게 먼저예요.
청년미래적금 은행 우대금리 조건 — 급여이체·카드·자동이체
공통 0.7%p를 뺀 나머지 우대금리는 은행마다 조건이 제각각이에요. 대부분 급여이체, 카드 이용 실적, 자동이체 같은 거래 실적을 요구해요.
문제는 '최고 금리'와 '내가 실제로 받는 금리'가 다르다는 거예요.
8% 그룹 은행이라도 카드 실적·급여이체 조건을 못 채우면 우대금리가 통째로 빠져요.
급여 업무를 하면서 적금 우대조건을 여러 번 따져봤는데, 표에 적힌 최고 금리보다 '내가 매달 그 조건을 유지할 수 있느냐'가 실제 수익률을 갈라요. 카드 월 실적 조건은 특히 중간에 끊기기 쉽고요.
은행별 정확한 우대 항목과 수준은 은행연합회 소비자포털에서 '금리·수수료 비교공시 → 예금상품금리비교 → 청년미래적금금리'로 한 화면에서 비교할 수 있어요.
금리 1%p 차이 만기 수령액 얼마일까
월 50만원씩 3년(원금 1,800만원) 기준으로, 금리 1%p 차이는 이자로 수십만원이에요.
금융위원회 예시로는 금리 8% 가정 시 일반형 약 2,138만원·우대형 약 2,255만원, 금리 7% 가정 시 일반형 약 2,110만원·우대형 약 2,227만원이에요. 7%냐 8%냐로 약 28만원 차이가 나죠.
여기에 정부 기여금과 비과세까지 합치면 체감 수익률은 일반형 연 13~14%, 우대형 연 18~19% 단리 적금 수준이에요. 다만 이 기여금(일반형 108만·우대형 216만)은 어느 은행에서 들든 똑같아요. 은행이 가르는 건 이자뿐이고요.
소득 구간별 수령액이 더 궁금하면 [청년미래적금 만기 수령액 — 6% vs 12% 기여금 차이 소득별 얼마 받나]에 6%·12%별로 정리해뒀어요.
📌 30초 자가진단
- 주거래 은행이 농협·신한·우리·하나·기업·국민·우체국인가? → 최고 8% 그룹
- 총급여 3,600만원 이하인가? → 공통 우대 0.5%p 자동 적용
- 매달 급여이체·카드 실적을 꾸준히 유지할 수 있나? → 은행 우대금리 확보
- 조건 채우기 어렵나? → 우대조건 단순한 인터넷은행(카카오 7%)도 대안
청년미래적금 은행 어디가 유리할까
이론상 최고 금리는 8% 그룹이 높지만, 실제로 유리한 은행은 '내가 우대조건을 다 채울 수 있는 곳'이에요.
8% 그룹 은행에 들었는데 카드·급여이체 조건을 못 맞추면, 우대 빠진 금리가 7% 그룹에서 조건 채운 것보다 낮을 수 있어요. 반대로 인터넷은행은 최고 7%지만 우대조건이 단순한 편이라, 확실히 받을 수 있다면 그게 나을 수도 있고요.
그래서 순서는 이래요. 주거래 은행이 어느 그룹인지 확인하고, 그 은행 우대조건을 내가 채울 수 있는지 점검한 다음, 어렵다면 조건이 단순한 은행으로 옮기는 거예요. 떠도는 최고 금리 숫자보다 본인 거래 패턴에 맞추는 게 핵심이에요.
본인이 일반형 6%인지 우대형 12%인지부터 헷갈린다면 아래 글을 꼭 참고하세요.
자주 묻는 질문
Q.청년미래적금 어느 은행이 금리가 제일 높나요
A.농협·신한·우리·하나·기업·국민은행과 우정사업본부 7곳이 최고 연 8%(우대 3%p)예요. 나머지 7곳은 최고 연 7%(우대 2%p)고요. 기본금리 5%는 전부 같아요.
Q.기본금리는 은행마다 다른가요
A.아니에요. 기본금리는 연 5%로 14개 은행 모두 똑같아요(3년 고정). 차이가 나는 건 은행이 얹어주는 우대금리뿐이에요.
Q.카카오뱅크랑 국민은행 중 어디가 나아요
A.국민은행은 최고 8%, 카카오뱅크는 최고 7% 그룹이에요. 다만 카카오뱅크는 우대조건이 단순한 편이라, 국민은행 우대조건을 채우기 어렵다면 카카오뱅크가 실질적으로 나을 수 있어요.
Q.토스뱅크는 왜 안 보이나요
A.토스뱅크는 전산 구축 일정 때문에 올해 12월에 따로 출시해요. 금리도 그때 공시되고요. 6월 신청 기간엔 빠져 있어요.
Q.정부 기여금도 은행마다 다른가요
A.아니에요. 정부 기여금(일반형 6%·우대형 12%)과 비과세는 어느 은행에서 들든 똑같아요. 은행이 가르는 건 이자(우대금리)뿐이에요.
Q.금리는 나중에 바뀌나요
A.3년 고정금리라 가입 시점 금리가 만기까지 유지돼요. 단 우대금리는 조건을 유지해야 적용되니, 카드·급여이체 실적이 끊기면 그 기간엔 빠질 수 있어요.
마무리
청년미래적금 기본금리는 연 5%로 전 은행이 같고, 우대금리에서 최고 8%(7곳)와 최고 7%(7곳)로 갈려요. 토스뱅크는 12월 출시고요.
핵심은 '최고 금리'가 아니라 '내가 우대조건을 채울 수 있는 은행'이에요. 주거래 은행 그룹을 확인하고, 우대조건 달성 가능성을 따진 다음 고르세요. 정확한 은행별 조건은 은행연합회 소비자포털에서 확인하면 되고요.
신청은 7월 3일까지예요. 둘째 주(6/29~7/3)는 출생연도 상관없이 누구나 신청할 수 있으니, 이번에 놓치면 다음은 12월이라는 점 기억하세요.
출처 및 정보 신뢰도
- 금융위원회 보도자료 '청년미래적금 취급기관별 금리 공시'(2026.5.29), 금융위원회(fsc.go.kr)
- 은행별 금리·우대조건 공시: 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr) 및 금융감독원 금융상품 한눈에(finlife.fss.or.kr)
- 만기 수령액 예시(약 2,110만~2,255만원)는 금융위 예시로 금리 7~8% 가정치
📅 마지막 업데이트: 2026.06.30
⚠️ 본 글은 2026년 6월 기준 일반 정보 제공 목적이에요. 은행별 우대조건·금리는 변동될 수 있으니, 정확한 기준은 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr)과 취급 은행에서 확인하세요. 가입 결정은 본인 책임이에요.
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